首先，征信花了的具体含义需要明确。征信花了，通常是指个人的信用报告中存在不良记录，如贷款逾期、信用卡欠款未还、法院判决的债务等。这些不良记录在一定程度上会影响银行对你的贷款审批。但是，征信并不是银行放贷的唯一标准。
银行在审批贷款时，除了查看个人征信报告，还会评估申请人的收入水平、资产状况、工作稳定性等多项因素。如果你在收入上比较稳定、有足够的担保或是抵押物，银行可能会考虑放款，即便征信记录中有瑕疵。
银行的贷款类型繁多，每种贷款对征信的要求不同。例如:
| 贷款类型 | 征信要求 | 适用人群 |
|---|---|---|
| 住房贷款 | 一般要求较高，征信差可能难通过 | 收入稳定，有房产作为抵押的人群 |
| 个人信用贷款 | 征信不良影响较大 | 收入较高、信用良好的无担保人群 |
| 小额贷款 | 对征信要求相对宽松 | 申请额度较低的人群 |
| 企业贷款 | 企业主信用良好即可 | 企业主、经营者，信用差但有资产者 |
根据不同的贷款类型，征信不良的人群可以选择合适的贷款渠道。例如，如果信用卡逾期但收入较高，可以选择小额贷款或短期信用贷款，银行可能会根据收入来评估贷款资格。
如果你的征信记录不好，最直接的方法就是提供担保或抵押物。银行在面对征信不良的申请者时，往往会要求提供抵押物（如房产、车辆）或者由第三方担保。这样，银行即使面对较高风险时，依然能降低自身的损失。
除了传统的大型银行外，一些地方银行、小额贷款公司和互联网金融平台在放款时对征信的要求相对宽松。选择这些贷款机构时，申请者可以通过向机构提供更多的证明材料，如收入证明、资产证明等，提高贷款申请的通过率。
虽然这是一个较长时间的过程，但改善征信记录是解决问题的根本。通过按时还款、避免再次逾期等方式，逐步修复信用记录，使未来能够更容易获得贷款。
例如，某位借款人曾因经济原因出现过信用卡逾期，导致征信报告上有不良记录。为了能够顺利贷款购买房屋，他通过提供一处房产作为抵押物，最终顺利获得银行贷款，尽管征信不完美。案例中的借款人正是通过提供抵押，解决了征信差的问题。
征信不良并不等于贷款无望。你仍然有很多方式可以提高获得贷款的机会:通过提供担保、选择适合的贷款类型、改善个人信用等方式，银行和其他贷款机构都有可能同意放款。总之，征信花了并不是贷款的终点，而是你申请贷款时需要绕过的障碍。