在当今社会，个人信用记录对于金融服务的获取至关重要。随着信贷产品的多样化，如花呗与分期乐等消费信贷服务的普及，用户在享受便捷支付与分期购物的同时，也需关注逾期还款可能带来的后果。特别是对于征信报告的影响，成为众多消费者关心的焦点。本文将深入探讨，如果用户未签署个人征信查询授权书，花呗与分期乐逾期是否会登上征信记录，以及相应的应对策略。
未签订征信授权书的情况： 如果用户在使用花呗服务时没有签订《个人征信查询报送授权书》，这意味着花呗不会直接将用户的信用信息上报至央行征信系统。在此情形下，花呗逾期虽然不会直接影响个人的征信报告，但是会降低用户的芝麻信用分数。芝麻信用分的下降同样会影响用户在阿里巴巴旗下及合作平台的信用评价，可能导致信用服务受限、优惠减少等问题。
分期乐对于逾期记录上报征信系统的规则相对灵活，通常取决于具体的借款方（银行或持牌金融机构）的规定。如果用户发生恶意逾期，尤其是逾期时间超过3个月，分期乐可能会将此记录上报至征信中心，从而对用户的信用记录造成长达7年以上的负面影响。值得注意的是，分期乐在用户逾期前会有提醒机制，包括发送还款提醒短信和电话，因此，遇到还款困难时，主动与分期乐沟通并申请延期还款是一种积极的应对措施。
及时沟通： 面临还款压力时，首要步骤是立即与借贷平台客服联系，说明自己的困难情况，争取获得宽限期或调整还款计划的机会。
自助还款： 利用银行转账、第三方支付平台或其他可用渠道尽快完成还款操作，避免逾期时间进一步延长。
申请记录撤销： 一旦还款完毕，可以向平台提出申请，请求撤销逾期记录。虽然这一步骤不一定能成功，但积极尝试有助于减轻对信用记录的损害。
信用修复： 若逾期记录已上征信，可以通过持续的良好信用行为，如按时还款其他贷款和信用卡账单，逐步修复信用记录。必要时，也可以咨询专业信用修复机构或直接向征信中心了解信用修复流程。
综上所述，尽管未签署征信授权书的花呗用户逾期可能不会直接影响央行征信，但其对芝麻信用的负面效应同样不可小觑。而分期乐逾期则依据具体条款，可能在特定条件下上报征信。因此，无论使用哪种信贷服务，维持良好的还款习惯，避免逾期，是保护个人信用记录的关键。一旦发生逾期，采取积极措施及时处理，是挽回信用损失的有效途径。