融担费，顾名思义，指的是在贷款过程中，由借款人支付给贷款平台或第三方担保机构的费用。这一费用通常与贷款金额、贷款期限、借款人信用状况等因素相关。融担费的本质上是为了“担保”贷款的安全，类似于传统银行中的“担保费”或“保证金”，不过其收费模式和标准却常常引发争议。
这种费用的出现，通常是由于网贷平台与担保公司之间的合作关系所推动的。一些平台为了降低风险，选择引入担保机构来为贷款提供额外的保障。然而，这些担保公司不仅需要承担一定的风险，还需要收取相应的费用，以维持其运营。因此，融担费成为了一项普遍存在的收费项目。
根据我国的法律规定，金融借贷活动应该遵循合法、公平、透明的原则。《消费者权益保护法》明确规定，消费者在借贷过程中应该享有知情权和选择权。所有的收费项目必须经过明确的披露，并且不应包含任何隐性费用。因此，网贷平台收取融担费是否合规，主要取决于以下几个方面:
是否明确告知借款人:融担费必须在借款协议中明确列出，借款人必须在借款之前充分了解费用的具体数额和支付方式。
是否合理合规:融担费的收费标准是否合理，是否存在过高收费的情况。如果费用超过了行业正常范围，那么平台可能涉嫌不当收费。
是否符合监管政策:根据我国金融监管机构的要求，网贷平台必须严格遵守国家对网贷行业的相关法规与政策，例如《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，这些法规对网贷平台的收费行为有明确规范。
目前，关于融担费的合规问题仍然是监管部门的关注重点。2019年，中国人民银行曾发布过一份《关于规范网贷行业的通知》，明确规定网贷平台不得通过虚假担保等方式收取不合理费用。实际上，许多网贷平台并没有与担保公司真正进行合作，而是以虚假的担保服务名义收取高额费用。这种做法显然是违法的，也损害了借款人的合法权益。
但是，也有一些平台的融担费符合相关法律规定。在这些平台中，借款人在签订合同时，会清楚地知道融担费的具体金额、支付方式和使用目的，这些平台的收费行为被认为是合法的。
近年来，法院对网贷融担费是否合法的判例逐渐增多。一些借款人因融担费问题与平台发生了纠纷，最终诉诸法律。2018年，北京市第二中级人民法院曾判定一网贷平台的融担费不合法，认为平台在未提供有效担保的情况下收取融担费，违反了消费者权益保护法。因此，法院裁定平台退还借款人融担费。这一案例为借款人提供了法律上的保障，也向其他网贷平台敲响了警钟。
此外，2019年，深圳市消费者委员会也发布了针对网贷平台收费问题的专项报告，指出一些平台在收取融担费时并没有充分披露费用的具体情况，导致借款人无法准确了解其收费标准。这种行为在一定程度上违反了相关法律规定，消费者有权要求退还不当收取的融担费。
面对复杂的网贷市场，借款人应该如何避免被不合理的融担费坑害呢？
提前了解费用结构:借款人在选择平台之前，应当详细了解平台的收费项目，并确保所有费用都在合同中明确列出。对于任何额外收费，平台应当提供清晰的解释和具体金额。
警惕高额担保费:如果平台收取的融担费远高于行业平均水平，借款人应当保持警惕，避免被不合规的网贷平台欺诈。
查看平台资质与口碑:选择有良好口碑和监管资质的网贷平台，避免选择一些无资质的平台进行贷款操作。
加强法律意识:借款人在签署合同之前，可以寻求专业律师的帮助，确保合同条款的合法性与公平性，避免签署对自己不利的协议。
随着网贷市场的快速发展，我国金融监管部门正在加强对网贷平台的监管力度，不仅在收费方面，也在资金流向、借款条件等多方面进行整治。未来，网贷行业将进一步向着合规化、透明化的方向发展，平台必须遵守相关法律规定，合理收费，确保借款人的利益不受侵害。
总的来说，融担费作为一种收费项目，如果在透明、合理的前提下收取，则是合法的。然而，若存在隐性收费、过高收费或虚假担保等行为，则可能触犯法律，借款人应当保持高度警觉。只有通过加强监管与自我保护，才能有效避免网贷行业中的不法行为。