黑钱一般指那些通过非法手段获得的资金，通常没有经过合法的税务申报和监督。它的来源多种多样，包括但不限于贩毒、走私、腐败行为、金融诈骗等。与合法的“白钱”不同，黑钱由于其来路不正，往往伴随着一定的隐秘性与流动性。为了避免被追踪，黑钱的流转方式也充满了隐秘性和复杂性。
现金和银行卡是两种常见的黑钱存储和转移方式。二者各有其优缺点，选择何种方式常常取决于黑钱的持有者的需求以及所处的环境。
尽管电子支付逐渐成为主流，现金依然是全球范围内最为常见的黑钱存储方式之一。尤其在一些经济不太发达或者金融监管较为宽松的地区，现金交易更为便捷和隐秘。现金无需通过银行系统流转，不易被追踪，因此成为犯罪分子和非法交易的首选。
现金的优势在于其隐秘性和即时性。黑钱持有者通过现金进行交易，不会留下任何电子痕迹，降低了被监控和追踪的风险。比如，通过现金支付的方式，可以避免银行账户或电子支付系统的审查，交易一旦完成，相关资金即完成流转，不易被查证。
然而，现金交易也有其局限性。首先，大额现金交易容易引起监管机构的注意，尤其在一些对现金交易有严格监管政策的国家。此外，现金的存储和运输成本较高，尤其是在大额资金的情况下，搬运和保管现金需要巨大的空间和安全措施。
随着科技的进步，越来越多的黑钱开始通过银行卡等电子支付工具转移。相较于现金，银行卡可以帮助黑钱持有者实现更加隐秘和高效的资金转移。通过银行卡，犯罪分子能够在全球范围内进行资金转移而不需要携带大量的现金。
如今，越来越多的跨国犯罪活动通过银行卡或在线支付平台完成资金的隐匿和转移。例如，通过开设多个银行账户，将黑钱分散存储，减少被发现的风险。再比如，通过虚拟货币平台，将黑钱转化为加密货币，进行跨境转移。
与现金相比，银行卡的优势在于其可以快速且隐秘地完成跨国交易。银行系统虽然具备强大的监管功能，但随着虚拟货币和加密货币的兴起，越来越多的犯罪分子将资金通过这些渠道转移，从而避免了传统银行监管的阻力。
然而，银行卡交易同样并非无懈可击。随着全球反洗钱和反恐怖融资的加强，各国金融机构和支付平台在黑钱的监管上也越来越严格。国际金融监管组织如金融行动特别工作组（FATF）已经实施了一系列反洗钱措施，要求银行对可疑资金流动进行严格审查。在这种压力下，犯罪分子不得不花费更多的精力和资源来规避监管，或采取更加隐蔽的手段。
无论是通过现金还是通过银行卡转移黑钱，最终的目的都是避免资金流动被追踪和发现。而这两者虽然看似具有相同的目标，却有着不同的操作方式和潜在的风险。
现金的风险在于其易于被稽查。很多国家对于现金交易有着严格的监控措施，尤其在大额现金交易时，银行或金融机构会自动报告相关信息。一旦出现可疑的现金流动，监管部门就有可能展开调查，从而使得黑钱持有者暴露风险。
银行卡的风险在于银行和支付平台的监控越来越严密。尤其是在跨境资金转移的过程中，电子支付平台往往要求提供充分的身份验证和资金来源证明。一旦黑钱的资金流动被银行或支付平台监控到，持有者的账户将面临冻结或资金扣押的风险。
因此，无论是选择现金还是银行卡，黑钱的持有者都需要在隐蔽性和操作的方便性之间做出权衡。
随着各国政府对黑钱监管力度的不断加强，银行成为了防止黑钱流动的第一道防线。银行和金融机构不仅需要遵循国家的反洗钱法律，还要通过一些技术手段监控可疑的资金流动。银行采用的反洗钱措施通常包括:
尽管如此，黑钱的流动性极强，往往通过多层转账、账户分拆等手段，规避银行和金融机构的监控。银行和金融机构在监管中，面临着极大的挑战。
无论是现金还是银行卡，都是黑钱持有者用来规避监管的工具。随着全球金融体系的不断完善和反洗钱技术的升级，黑钱的流动渠道和方式变得更加隐秘而复杂。而不管如何，监管部门和金融机构的打击力度日益加大，使得这些非法资金的流动面临着更多的挑战。