在讨论提前还房贷是否还的是本金还是利息之前，我们首先需要了解房贷的基本构成。房贷通常由本金和利息两大部分组成。本金是指借款人向银行贷款的金额，而利息则是银行因为贷款给借款人而收取的服务费用。在还款的过程中，每一期的还款额会包含一部分本金和一部分利息。根据不同的还款方式，比如等额本息还款法或等额本金还款法，每期还款中本金和利息的比例有所不同。
提前还款的概念
提前还款指的是借款人在约定的还款计划之外，选择一次性或者部分提前偿还剩余贷款的行为。这种行为可能是出于节省利息支出的目的，也可能是为了减少未来的财务压力。不过，在决定提前还款之前，借款人应该了解自己的贷款合同条款，因为一些贷款合同可能会对提前还款设定一定的条件或限制，例如需要支付额外的违约金。
提前还款的具体形式
当借款人选择提前还款时，他们可以选择全额偿还贷款或者部分偿还贷款。如果是全额偿还贷款，那么很显然，这笔款项将直接用于结清所有的剩余本金以及可能产生的利息。然而，在部分提前还款的情况下，情况则更为复杂。
部分提前还款如何处理
大多数情况下，银行会允许借款人将提前还款的部分直接抵扣贷款本金。这意味着，如果你选择部分提前还款，银行通常会先扣除应还的利息之后，剩余部分将会用来减少你的贷款本金余额。这样一来，未来的还款计算将会基于一个新的、较低的本金基数进行，从而导致未来每期的还款额减少（如果是等额本息还款的话），或者是在相同还款额下缩短还款期限（如果是等额本金还款的话）。
不同还款方式下的影响
在这种还款方式下，每月的还款额固定不变，但是其中的本金和利息比例会随着还款期数的增加而逐渐变化，初期利息占比较大，后期本金占比较大。如果选择提前还款，剩余的贷款将会重新计算，未来每个月的还款额会减少，但是利率不变。
| 还款月份 | 总还款额 (元) | 其中本金 (元) | 其中利息 (元) |
|---|---|---|---|
| 第1个月 | 6,000 | 1,000 | 5,000 |
| 第6个月 | 6,000 | 1,500 | 4,500 |
| 第12个月 | 6,000 | 2,000 | 4,000 |
这种方式下，每月偿还的本金数额是固定的，但利息会随着剩余本金的减少而逐月递减。提前还款同样会减少未来的本金总额，从而降低后续每个月需要支付的利息金额。
| 还款月份 | 每月本金 (元) | 当月利息 (元) | 总还款额 (元) |
|---|---|---|---|
| 第1个月 | 2,000 | 3,000 | 5,000 |
| 第6个月 | 2,000 | 2,500 | 4,500 |
| 第12个月 | 2,000 | 2,000 | 4,000 |
结论
综上所述，当你选择提前偿还房贷时，你所支付的资金主要用于偿还本金，这有助于减少未来的利息负担，并且可能会缩短整个贷款周期。因此，在有能力的情况下，提前还款可以是一种有效的财务管理手段。不过，在做出决定之前，建议咨询专业人士或联系贷款机构以获取具体的指导和信息。